Fraude con cheques: Ha vuelto y es más sofisticado que nunca.

Algunos creían que el fraude con cheques era cosa del pasado. Lamentablemente, no es así. Según una encuesta de la Asociación de Profesionales Financieros (AFP) , el 63 % de las empresas se vieron afectadas por el fraude con cheques en 2024. A pesar de la disminución en el uso de cheques, esta tendencia no parece estar disminuyendo.

El fraude con cheques sigue siendo una opción popular entre los delincuentes, y los avances tecnológicos han hecho que falsificar y alterar cheques sea aún más rápido y fácil para ellos.

¿Cómo comienza el fraude con cheques?

A menudo, la causa es el robo de correo, como un cheque dejado en un buzón sin seguridad, pagos a proveedores robados durante el envío o, en esencia, cualquier cheque que puedan interceptar. Los delincuentes suelen robar cheques enviados a proveedores, empresas de nómina o agencias gubernamentales.

Los delincuentes utilizan estos cheques robados para crear versiones alteradas o falsificadas. Pueden lavar los cheques para eliminar la tinta y así modificar la información. Las nuevas tecnologías permiten crear cheques alterados que lucen prácticamente idénticos a los originales.

Señales de fraude con cheques:

• Sus proveedores/beneficiarios informan sobre pagos atrasados ​​o no recibidos.
• Los cheques se procesan para importes o beneficiarios que no reconoce.
• Faltan cheques.

Pasos sencillos para proteger su negocio:

Evite usar cheques.

• Utilice en su lugar transferencias ACH , transferencias bancarias u otros tipos de pago.

Agregue Positive Pay a sus cuentas corrientes.

• Esta es una de las mejores defensas contra el fraude con cheques.
  • Así funciona: Usted proporciona al banco una lista de cheques aprobados. Nosotros comparamos el número de cheque, el importe y la información del beneficiario con los cheques que llegan para su cobro. Los cheques no autorizados o alterados se marcan antes de que lleguen a su cuenta para que puedan ser bloqueados.
• Sin Positive Pay, sus fondos podrían ser retirados antes de que usted detecte un cheque fraudulento, y la recuperación no está garantizada.

Revisa tus cuentas diariamente.

• Mantenerse al tanto de su cuenta es fundamental. Acostúmbrese a revisar diariamente la actividad de su cuenta y las imágenes de sus cheques a través de la banca en línea o móvil. Generalmente, solo dispone de 24 horas para devolver un cheque fraudulento, así que debe actuar con rapidez.

Investigue de inmediato los cheques extraviados o alterados.

• No espere a que llegue el cheque. No ignore los pequeños cambios. Podrían ser el inicio de graves problemas para su negocio.

Utilice bolígrafos de gel con base de pigmento negro.

• No uses cualquier bolígrafo para escribir tus cheques. Los bolígrafos de gel resisten mejor el lavado de cheques, lo que dificulta su alteración.

Rellene todos los campos de verificación.

• No deje secciones en blanco o vacías. Tache con una línea todos los campos que no utilice.

Utilice buzones de correo seguros en el interior de las viviendas.

• Los buzones exteriores suelen ser blanco de ladrones de correo. En su lugar, utilice los buzones dentro de la oficina de correos o entregue el correo directamente a su cartero.

Si sospecha que ha sido víctima de fraude con cheques , comuníquese con el banco de inmediato. Cuanto antes se denuncie el fraude, mayores serán las posibilidades de detenerlo y recuperar los fondos.

Hable hoy mismo con su gestor de tesorería sobre cómo, juntos, podemos reducir el riesgo de fraude con cheques.