¿Podría la consolidación de deuda ser adecuada para usted?

Si tienes deudas, es probable que estés trabajando para salir de ellas. Las deudas pueden ser una carga pesada y, al saldarlas, puedes sentir que te quitas un peso de encima. Si bien existen varios métodos que puedes implementar para liberarte de ellas, como la elaboración de presupuestos y el método de la bola de nieve, hoy queremos hablar sobre otra herramienta que podrías estar considerando: la consolidación de deudas.

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deudas consiste en solicitar un nuevo préstamo para saldar otras deudas. Básicamente, todas las deudas menores se combinan en un solo préstamo mayor. Es importante destacar que consolidar una deuda no la elimina, solo la reestructura.

Quizás esté pensando: “Bueno, si todavía debo todo el dinero, ¿cómo me sirve la consolidación de deudas?”

Si tiene muchas deudas con diferentes fechas de pago, tasas de interés y plazos, reestructurarlas en un solo préstamo con una única fecha de pago y tasa de interés puede ser más fácil de manejar.

Además de simplificar su presupuesto mensual, dependiendo de su situación, consolidar deudas también podría ofrecerle condiciones más favorables. Podría obtener una tasa de interés más baja, modificar el monto de su pago mensual o salir de deudas en menos tiempo.

A continuación se muestran algunos ejemplos:

Supongamos que tiene varias tarjetas de crédito con un saldo total de $10,000 y una TAE promedio del 22%, con un pago mínimo mensual de $400. Le tomaría 34 meses pagarla y pagaría alrededor de $3,500 adicionales solo en intereses.

Así sería si tu objetivo fuera salir de deudas en menos tiempo: Podrías combinar esas tarjetas de crédito en un préstamo con garantía hipotecaria de $10,000 con una TAE del 12% y un plazo de 24 meses. Pagarías un poco más cada mes, con una cuota mensual de $470.73. Pero además de salir de deudas antes, solo habrías pagado alrededor de $1,297.63 en intereses durante la vigencia del préstamo.

Si su objetivo era reducir su pago mensual, podría optar por un préstamo con garantía hipotecaria de $10,000 con un plazo más largo de 42 meses y una TAE del 12%. Esto reduciría su pago mensual a $292.76. Pagaría $107.24 menos al mes y solo pagaría unos $2,295.76 en intereses.

Estos ejemplos son solo ilustrativos. No reflejan las tasas ni las condiciones actuales.

Cosas a considerar antes de la consolidación de deuda:

• La consolidación de deudas solo es efectiva cuando se combina con cambios en el presupuesto y los gastos. Debe abordar los motivos por los que se endeudó y esforzarse por evitar endeudarse más.
• Su posibilidad de obtener un préstamo para la consolidación de deudas dependerá de su historial crediticio. Si no tiene un historial crediticio favorable, obtener la aprobación podría ser difícil y es posible que no pueda calificar para la tasa más baja que desea.
• Asegúrese de analizar las cifras. ¿La consolidación de deudas realmente le ahorrará dinero? Podría haber costos de cierre, comisiones y tasas de interés en aumento que podrían hacer que solicitar un nuevo préstamo sea más costoso que liquidar su deuda actual.

Si cree que la consolidación de deudas es la mejor opción para usted, Pinnacle Bank está aquí para ayudarle. Ofrecemos préstamos con garantía hipotecaria y personales para ayudarle a consolidar deudas. Para más información, contacte con su sucursal local para hablar con un prestamista local hoy mismo.