Formas alternativas de ahorrar para la jubilación

Una cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional le permite ahorrar para la jubilación de una manera fiscalmente ventajosa.

En 2021, puede aplazar el pago de impuestos sobre la renta por hasta $6,000 que aporte a una cuenta IRA tradicional, y las parejas casadas pueden aportar hasta $6,000 a nombre de cada uno, lo que representa un total con ventajas fiscales de $12,000, incluso si solo uno de los cónyuges trabaja. Este límite de contribución puede cambiar cada año.

Abrir una cuenta de jubilación individual Roth

Una Cuenta de Jubilación Individual Roth (IRA Roth) tiene los mismos límites de contribución que una IRA tradicional, aunque su tributación es ligeramente diferente. Usted aporta dinero después de impuestos a una IRA Roth y luego puede retirar el dinero, incluyendo las ganancias de inversión, libre de impuestos una vez jubilado. En resumen, paga impuestos al inicio, pero no al final (justo lo contrario de una IRA tradicional).

Financiar una cuenta de ahorros para la salud

Si tiene un plan de salud con deducible alto a través de su empleador, tiene acceso a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) con ventajas fiscales. Incluso podría pagar por una HSA como empresario autónomo.

Quizás piense que una HSA solo es una forma popular de ahorrar para gastos médicos , pero también puede ser una herramienta para su estrategia de jubilación. A medida que envejece, los ahorros pueden servir como dinero libre de impuestos para pagar la atención médica. Esto significa que puede evitar tener que recurrir a otros ingresos de jubilación para cubrir sus gastos médicos. Y una vez que cumpla 65 años, incluso puede retirar dinero de una HSA por cualquier motivo, ya sea para gastos médicos o jubilación, sin penalización.

Considere sus hábitos de ahorro

A la hora de ahorrar, tener los hábitos adecuados es tan importante como tener la cuenta correcta. Dos de los hábitos más importantes se basan en el tiempo y la constancia .

El mejor momento para empezar a ahorrar es ahora. Esto se debe a que el interés compuesto se acumula con el tiempo. Supongamos que un joven de 22 años y otro de 32 ahorran $5,000 cada año, obtienen la misma rentabilidad sobre sus inversiones (6% anual) y ambos dejan de ahorrar a los 67 años. Con tan solo diez años de diferencia, el joven de 22 años tendría $500,000 más en sus ahorros para la jubilación [3].

Probablemente también te hayas preguntado "¿cuánto debería ahorrar exactamente?". La respuesta no es la misma para todos, pero los expertos recomiendan ahorrar entre el 10 % y el 15 % de tus ingresos anuales.

Comience a ahorrar para el futuro con Pinnacle Bank

Ahorrar para la jubilación puede parecer una tarea abrumadora, pero Pinnacle Bank está aquí para hacer que el proceso sea aún más fácil. Ofrecemos una variedad de opciones de ahorro e inversión. También contamos con una calculadora de objetivos de inversión para que pueda determinar fácilmente qué parte de sus ingresos debería destinar a su jubilación.

[1] https://longevity.stanford.edu/sightlines-financial-security-special-report-mobile/

[2] https://www.gao.gov/products/GAO-13-748T

[3] https://www.nytimes.com/guides/business/saving-money-for-retirement