Proteja su empresa de estas estafas.

Cada día es más difícil detectar las estafas dirigidas a las empresas, lo que está provocando pérdidas cuantiosas. Según el último informe de TransUnion sobre las principales tendencias de fraude , las empresas estadounidenses perdieron, en promedio, el 9,8 % de sus ingresos debido al fraude en 2025, lo que supone un aumento del 46 % con respecto al año anterior.

Algunas de las estafas más efectivas deben su éxito a que se mimetizan con el trabajo cotidiano. Estas son algunas de las estafas más comunes a las que debes prestar atención:

• Fraude por correo electrónico empresarial : Los estafadores se hacen pasar por ejecutivos, proveedores, banqueros, empleados u otras personas para solicitar pagos, actualizaciones de credenciales o información confidencial.
• Estafas de cambio de pago a proveedores : Los estafadores envían nuevas instrucciones de transferencia bancaria (ACH o transferencia electrónica) que parecen provenir de un proveedor conocido, a menudo utilizando formatos de facturas copiados o cadenas de correos electrónicos familiares.
• Estafas con facturas falsas y renovaciones fraudulentas : Las empresas reciben facturas que parecen reales por software, anuncios, dominios, envíos, material de oficina o servicios que nunca se solicitaron.
• Estafas relacionadas con la nómina y los recursos humanos : Los estafadores se hacen pasar por empleados para cambiar la información de depósito directo, actualizar los formularios de impuestos u obtener datos de los empleados.
• Estafas relacionadas con códigos QR, inicio de sesión y soporte técnico : enlaces falsos, códigos QR, alertas de cuenta y mensajes de soporte dirigen a los empleados a páginas de inicio de sesión fraudulentas o los presionan para que "protejan" una cuenta.

¿Por qué funcionan estas estafas?

Los estafadores se aprovechan de la urgencia, explotan la confianza y se mimetizan con el trabajo rutinario suplantando la identidad de personas de confianza y disfrazando las solicitudes como asuntos comerciales cotidianos, como facturas, cambios de pago, actualizaciones de nómina, órdenes de compra, avisos de envío o renovaciones.

Sin importar el tipo de estafa, es probable que incluya una o más de estas señales de alerta:

• Urgencia
  • Los estafadores intentan presionarte con mensajes como "solo hoy", "vencido" o "envía antes del cierre".
• Secreto
  • Los estafadores te piden que mantengas las cosas en secreto o de forma confidencial.
• Saltarse los procedimientos habituales
  • Los estafadores te animan a saltarte los procedimientos habituales.

Cualquier solicitud que incluya estos elementos debe ser vista con escepticismo.

Aquí te mostramos algunas maneras de combatir las solicitudes potencialmente fraudulentas:

• Verifique los cambios por teléfono o en persona. Llame utilizando un número de teléfono que ya esté registrado, no el que aparece en el correo electrónico, la factura o el mensaje de texto.
• Se requiere doble control. Se requiere la aprobación de dos personas para transferencias bancarias, ACH, nuevos proveedores, cambios de cuenta y actualizaciones de depósitos directos de nómina.
• Reduzca el ritmo de las solicitudes urgentes. Tómese el tiempo necesario para verificar y seguir el procedimiento.
• Proteja el acceso a sus sistemas. Utilice contraseñas seguras, autenticación multifactor y permisos basados ​​en las responsabilidades laborales.
• Revise la actividad de su cuenta diariamente. Supervise las transacciones ACH, transferencias bancarias, depósitos remotos, tarjetas y la banca en línea para detectar cualquier actividad inusual.

Si sospecha de fraude, actúe de inmediato.

• Interrumpa toda comunicación y transacción con la parte sospechosa.
• Notifique a su sucursal local utilizando un número de teléfono verificado .
• Alerta a los equipos internos correspondientes de tu empresa .
  • Conserve las pruebas y siga sus procedimientos internos de presentación de informes.
• Protege tus dispositivos y cuentas .
  • Cambie las credenciales comprometidas.

El fraude está en constante evolución y lo mejor que pueden hacer las empresas es prepararse. En Pinnacle Bank, animamos a todas las empresas a desarrollar controles internos sólidos y a mantenerse informadas.

Nuestro equipo de Gestión de Tesorería está aquí para ayudar a su empresa a revisar los riesgos de pago, fortalecer sus controles y responder ante cualquier posible estafa. Consulte nuestros otros artículos sobre fraude en nuestro Centro de Recursos .