Cinco mitos desalentadores sobre la jubilación desmentidos

Aquí le presentamos algunas buenas noticias que le entusiasmarán a la hora de ahorrar para la jubilación.

Planificar la jubilación puede resultar abrumador. Al enterarse de cuántas personas no están preparadas o de cuánto podría necesitar, puede resultar desalentador. Ese desánimo impide que muchas personas comiencen.

Probablemente hayas escuchado cosas como "Necesitas al menos un millón de dólares" o "Deberías tener 12 veces tus ingresos actuales". La realidad es que la situación financiera de cada persona es diferente. La cantidad que necesitas para jubilarte puede ser mayor o menor a la que sugieren los expertos.

La jubilación no está tan lejos como muchos creen. Ya sea que tengas 55 o 21 años, puedes hacer cosas ahora que te reportarán grandes beneficios en el futuro.

Ahora vamos a disipar algunos mitos desalentadores sobre la jubilación.

Mito 1: La Seguridad Social desaparecerá antes de que me jubile

Mucha gente habla de cuándo exactamente se agotará el dinero del Seguro Social. Aunque parezca increíble, si no cambiamos la forma en que se financia hoy, la respuesta es nunca. Pero existen problemas. Una gran parte de la población se está jubilando. Y la gente vive más tiempo jubilada. Como resultado, el Seguro Social está pagando más de lo que ingresa. Los expertos predicen que el exceso de ahorros del Seguro Social se agotará para 2034. Una vez que eso suceda, será necesario reducir la cantidad que paga el Seguro Social o reformar el programa. Pero mientras la gente siga pagando impuestos al Seguro Social, habrá dinero para pagar las prestaciones.

Mito 2: Necesito al menos un millón de dólares para jubilarme

El estadounidense promedio puede jubilarse con mucho menos de un millón de dólares y aun así disfrutar de un estilo de vida similar al que disfruta actualmente. ¿A qué nos referimos con el estadounidense promedio?

La edad media de jubilación es de 63,1 ^años.
La esperanza de vida media es de 78,69 años. ²
El ingreso familiar promedio es de aproximadamente $ ^59,039.3
El Seguro Social paga un beneficio promedio de $16,956 por año. ⁴

Muchos expertos financieros afirman que la mayoría de las personas necesitarán alrededor del 80 % de sus ingresos anuales previos a la jubilación para disfrutar de una jubilación cómoda. Con las cifras anteriores y considerando el Seguro Social, esto deja al estadounidense promedio hoy con una deuda de $475,018 para cubrir sus gastos de por vida.

Este cálculo no considera los intereses que pueda generar con sus ahorros ni los impuestos que pueda pagar. La inflación y otros factores probablemente aumentarán este costo en el futuro. Pero lo que este ejemplo ilustra es que no es necesario ser millonario para jubilarse, aunque sin duda no estaría de más.

Mito 3: Necesito ahorrar para la universidad de mis hijos antes de pensar en la jubilación

Sacrificar sus ahorros para la jubilación por la educación de sus hijos puede parecer noble, pero no tiene sentido financiero ni para usted ni para ellos. Si no puede cubrir sus gastos de manutención durante la jubilación, podría dejar que sus hijos adultos paguen la cuenta. No sabe con certeza si todos sus hijos irán a la universidad o se graduarán. El dinero en una cuenta de ahorros para la jubilación calificada, como un 401k o una cuenta IRA, no se descuenta al solicitar ayuda financiera federal. También puede retirar dinero de una cuenta IRA de jubilación sin penalización para pagar la matrícula universitaria. Así que, primero, abone sus cuentas de jubilación y, después, sus cuentas de ahorros para la universidad.

Mito 4: Es demasiado tarde para empezar a ahorrar

No, no lo es. Quizás postergaste el ahorro demasiado tiempo o tuviste un problema médico grave. Esto puede desanimarte. Pero aún tienes tiempo. Tendrás que recortar gastos, ahorrar más y aprovechar las aportaciones de tu empleador o los beneficios fiscales que puedas obtener. Empieza por hacer un plan. Decide cuándo quieres jubilarte y con cuánto o con qué poco puedes vivir cada año. Luego, aprovecha al máximo cualquier aportación de tu empleador al plan 401(k) o los beneficios fiscales de tu plan de jubilación que puedas obtener.

Mito 5: Sobrevivir a sus ahorros debería ser su mayor preocupación

Muchos investigadores sobre jubilación predicen un futuro desolador para aproximadamente la mitad de los estadounidenses. Sin embargo, nuevas investigaciones sugieren que el miedo a quedarse sin dinero, en realidad, las lleva a gastar de forma más conservadora durante la jubilación. ⁵ Esto puede hacer que incluso ahorros modestos duren más de lo que sugieren muchos cálculos. Esta investigación confirma lo que muchos ya sabemos: las personas tienden a ser más frugales a medida que envejecen.

Empieza a crear tu plan de jubilación hoy mismo. Estamos aquí para ayudarte.

Esperamos que esta perspectiva positiva te inspire a empezar a ahorrar o a replantearte tus objetivos de jubilación. Con el plan adecuado y un poco de disciplina, puedes asegurarte de que tus mejores años estén por venir.

Pinnacle Bank ofrece información sobre cuentas de jubilación, una calculadora de objetivos de inversión y puede conectarte con expertos para ayudarte a dar el siguiente paso. Visita nuestra página de Cuentas Individuales de Jubilación para obtener más información.

Fuentes

¹ Oficina del Censo de Estados Unidos, 2015.
² Centro Nacional de Estadísticas de Salud, 2017.
³ Oficina del Censo de EE. UU., 2016.
⁴ Beneficio pagado a trabajadores recuperados, Hoja informativa de la Administración del Seguro Social, 2018.
⁵ Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, 2018.