El fraude con cheques está en constante evolución: cómo protegerse
Con el mundo de los pagos en constante evolución, muchos hemos dejado atrás nuestras chequeras y optado por aplicaciones de pago y tarjetas de crédito. Por ello, puede parecer difícil creer que el fraude y las estafas con cheques sigan siendo tan comunes.
El fraude con cheques es un término general para varios tipos de actividades delictivas que involucran el uso ilegal de cheques, incluida la falsificación de firmas, la copia o alteración de cheques e incluso estafas elaboradas con cheques falsos.
A menudo, todo empieza con un solo cheque robado: puede estar en blanco, cancelado o incluso completo y listo para depositar. Los estafadores pueden robarlo de un bolso, un coche o incluso de tu casa, que no estés vigilado. Una vez que tienen el cheque, pueden empezar a usarlo para robar al titular de la cuenta y estafar a otros.
Las estafas con cheques falsos son cada vez más comunes. Los estafadores envían un cheque para depositar y luego te piden que envíes una parte de vuelta o a otra persona, a menudo en forma de tarjetas de regalo, transferencias bancarias o incluso aplicaciones de pago entre particulares, que son prácticamente imposibles de rastrear. Estas son algunas tácticas que utilizan:
Cheques de estímulo de COVID-19 falsos : los estafadores se hacen pasar por el IRS enviando cheques que parecen pagos legítimos de impacto económico, luego se comunican con usted y le afirman que le pagaron de más y que necesita enviar dinero 1 .
Ofertas de trabajo falsas : pueden ser clientes misteriosos, asistentes personales o incluso usar tu coche para anunciarte. Los estafadores te envían un cheque falso y te piden que lo uses para comprar tarjetas de regalo, giros postales o pagar servicios a terceros. Una vez que sigues sus instrucciones, desaparecen. Es común que este tipo de estafa se dirija a estudiantes universitarios haciéndose pasar por representantes de la universidad por correo electrónico .
Sobrepagos : Si vende un artículo, estos estafadores se harán pasar por compradores. Le extenderán un cheque falso por su artículo, pero será por un monto superior al acordado. Lo harán pasar por un error y luego le pedirán que devuelva la diferencia.
Premios y loterías : "¡Felicidades, ganaste!". Estos estafadores te enviarán un cheque de premio falso que te exigirá el pago de una tarifa de procesamiento o de otro tipo.
¿Por qué funcionan las estafas con cheques?
Los estafadores se esfuerzan por parecer legítimos, y la tecnología que utilizan puede ser tan sofisticada que los cheques fraudulentos pueden ser difíciles de detectar. Se aprovechan de nuestro deseo de ganar dinero extra, ganar premios e incluso ser útiles. Se hacen pasar por personas y organizaciones de confianza. Y se aprovechan del sistema bancario.
Por ley, los bancos deben ofrecer depósitos de cheques con relativa rapidez. Al depositar un cheque, puede usar ese dinero en pocos días, pero descubrir un cheque falso puede llevar más tiempo. Si posteriormente se descubre que el cheque es falso y rebota, el dinero se debita de la cuenta donde se depositó. Incluso si depositó un cheque falso sin saberlo, será responsable de ese dinero.
Qué puede hacer para protegerse del fraude con cheques
Guarde sus cheques de forma segura : guarde sus cheques y documentos bancarios en un lugar seguro. Nunca los deje en el coche, ni siquiera si está cerrado con llave. Deseche los documentos antiguos de forma adecuada; los estafadores suelen hurgar en los contenedores de basura para robar estos documentos importantes.
Reporte cheques extraviados inmediatamente : si nota que alguno de sus cheques en blanco, cancelados o a su nombre se pierde inesperadamente, notifique al banco de inmediato. Esto podría indicar que han sido robados, y el banco puede tomar medidas proactivas para proteger su cuenta y su dinero.
Si alguien le envía un cheque y le pide que envíe dinero, no lo haga . No importa cuál sea su historia, es probable que se trate de una estafa con cheques falsos.
No acepte cheques que incluyan un sobrepago : si está vendiendo un artículo, nunca acepte un cheque por un monto mayor al acordado.
Desconfíe de los correos electrónicos no solicitados : los estafadores usan estos métodos para atraer a sus víctimas. Si recibe algo sospechoso o de alguien que no conoce, no responda, siga las instrucciones ni haga clic en ningún enlace.
¿Envía un cheque por correo? Tome precauciones : minimice las posibilidades de que un estafador se apodere de un cheque sin acompañante. Nunca envíe un cheque desde un buzón abierto; llévelo a la oficina de correos. Escriba siempre el nombre de la persona o empresa a la que envía el cheque en la línea de beneficiario; no envíe cheques pagaderos a efectivo. Mejor aún, utilice servicios como PinnPay siempre que sea posible.
No cuente con un cheque “compensado” : tenga en cuenta que solo porque el dinero esté disponible en su cuenta para usar, no significa que el cheque sea válido.
Si usted es víctima de un fraude con cheques, ¡infórmelo!
No tenga vergüenza de denunciar el fraude con cheques. Su denuncia puede ayudar a atrapar a los delincuentes y a evitar que otros sean víctimas de sus delitos. En cuanto se dé cuenta de lo sucedido, notifique de inmediato a las autoridades locales y al banco.
Después de hacer eso, aquí hay otros lugares donde puedes hacer un informe:
- Comisión Federal de Comercio en ReportFraud.ftc.gov
- Agencias de protección al consumidor estatales y locales o el fiscal general de su estado
- Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos en uspis.gov/report para detectar fraudes realizados mediante el correo.
- Centro de denuncias de delitos en Internet del FBI en ic3.gov para fraudes realizados a través de Internet.
Si bien detectar y detener el fraude con cheques a veces puede ser difícil, proteger sus cheques y permanecer escéptico si alguien le ofrece un cheque puede ayudarlo a protegerse de los estafadores.
Fuentes: